Especialista de Modelagem e Inteligência de Crédito

Job Description
Estruturar e evoluir a inteligência analítica de crédito da Crédito Inova, transformando dados de clientes, empresas, propostas, operações e parceiros em indicadores, segmentações, modelos e regras de decisão.

A posição terá como foco apoiar decisões de crédito mais rentáveis, seguras, escaláveis e alinhadas à estratégia do negócio, equilibrando crescimento, conversão, qualidade de carteira, prevenção a fraudes, experiência do cliente e eficiência operacional.

Key Responsibilities

Construir, manter e evoluir bases analíticas de clientes, empresas, propostas, contratos, parcelas, jornadas digitais, parceiros e operações de crédito.

• Mapear, qualificar e documentar variáveis de fontes internas e externas, garantindo consistência, atualização, integridade e rastreabilidade dos dados.

• Criar indicadores de qualidade de dados, consistência cadastral, renda, folha de pagamento, estabilidade empregatícia, comportamento transacional e risco operacional.

• Identificar lacunas cadastrais, divergências de renda ou folha, inconsistências operacionais e potenciais sinais de fraude.

• Estruturar dicionários de dados, metodologias, regras de cálculo e premissas das análises da área.

• Desenvolver segmentações de clientes, empresas, convênios, setores, parceiros e operações com base em perfil, renda, estabilidade, comportamento, histórico de crédito e performance de carteira.

• Criar e evoluir scorecards, modelos explicáveis e indicadores para avaliação de capacidade de pagamento, propensão à contratação, aprovação, formalização, desembolso, inadimplência, fraude, desligamento e recorrência.

• Apoiar a definição e a revisão de critérios de elegibilidade, aprovação, restrição, bloqueio, reanálise, limite, prazo, parcela, margem e exposição.

• Traduzir análises e modelos em parâmetros objetivos, faixas de risco, tabelas de decisão e regras implementáveis em motores de crédito e plataformas de originação.

• Realizar simulações e análises de impacto para alterações de políticas, regras, limites, prazos, ofertas, parceiros e estratégias comerciais.

• Apoiar estratégias de roteamento de propostas entre parceiros financeiros, considerando elegibilidade, risco, taxa, conversão, capacidade operacional e performance histórica.

• Monitorar o desempenho de modelos, regras e políticas por meio de indicadores de aprovação, recusa, conversão, formalização, desembolso, ticket médio, inadimplência, perda esperada e rentabilidade.

• Estruturar e acompanhar testes A/B, pilotos controlados e estratégias champion/challenger para evolução de crédito, ofertas, precificação e jornadas.

• Criar dashboards e relatórios gerenciais sobre funil de crédito, performance de carteira e resultados por produto, canal, parceiro, empresa, região e segmento.

• Validar a correta implementação de regras e parâmetros nos sistemas, em aderência às políticas aprovadas.

• Utilizar ferramentas de IA, LLMs e automação para apoiar análises, classificação de documentos, identificação de padrões, documentação e geração de insights, com validação humana.

• Apoiar a automação de rotinas analíticas, validações de dados, monitoramentos e alertas de performance.

• Contribuir para a governança de modelos, incluindo documentação, versionamento, monitoramento de drift, revisão periódica de variáveis e trilhas de auditoria.

• Preparar materiais técnicos e executivos para comitês e lideranças, comunicando resultados de forma clara, objetiva e acionável.

• Atuar em conjunto com Riscos, Compliance, Jurídico, Fraude e Tecnologia para assegurar o uso adequado dos dados e a aderência às políticas internas e regulatórias

Required Qualifications

• Experiência em modelagem, inteligência de crédito, risco de crédito, dados ou analytics em bancos, fintechs, instituições financeiras, correspondentes bancários ou empresas de tecnologia financeira.

• Conhecimento de produtos de crédito PF e/ou PJ, preferencialmente consignado privado, portabilidade, antecipação de FGTS, antecipação salarial, crédito pessoal ou crédito PJ.

• Domínio de conceitos de risco e crédito, como capacidade de pagamento, comprometimento de renda, margem consignável, limite, prazo, exposição, concentração, inadimplência, perdas, safras, coortes e rentabilidade.

• Experiência com criação e manutenção de bases analíticas, indicadores, segmentações e análises de comportamento de carteira.

• Vivência com scorecards, regras de decisão, modelos preditivos, critérios de elegibilidade e estratégias de concessão.

• Conhecimento de análises estatísticas, testes de hipótese, testes A/B, champion/challenger, análises de coorte e monitoramento de performance.

• Conhecimento prático de Python, R ou ferramenta equivalente para análise, modelagem e automação.

• Conhecimento de credit scoring, machine learning aplicado a crédito, dados alternativos e personalização de ofertas.

• Capacidade de transformar análises e regras de negócio em requisitos funcionais, tabelas de decisão e especificações para Tecnologia e Produtos.

• Conhecimento de qualidade de dados, prevenção a fraudes, validação cadastral, compliance, privacidade e controles de crédito.

• Familiaridade com uso responsável de IA e LLMs, incluindo explicabilidade, validação humana, segurança da informação, privacidade, controle de vieses e rastreabilidade.

Preferred Qualifications

• Experiência em consignado privado, portabilidade, antecipação de FGTS, antecipação salarial ou operações com desconto em folha.

• Vivência com múltiplos parceiros financeiros, roteamento de propostas e priorização de ofertas.

• Experiência na construção de modelos de propensão, inadimplência, fraude, estabilidade empregatícia, desligamento ou conversão.

• Vivência em iniciativas de redução de abandono, melhoria de formalização, qualificação cadastral ou evolução da jornada do cliente.

• Experiência com governança de modelos, monitoramento de drift e validação de modelos analíticos.

• Conhecimento de IA generativa, processamento de linguagem natural e automações aplicadas a crédito e risco.

• Pós-graduação, especialização ou cursos em Ciência de Dados, Estatística, Economia, Matemática, Engenharia, Finanças ou Risco de Crédito.

#LI-FM1

O que iremos te oferecer?

• Modelo de Trabalho Híbrido: Adotamos um ambiente de trabalho híbrido e flexível para as nossas funções baseadas em escritório, proporcionando uma experiência integrada e coerente tanto no âmbito digital quanto físico.
• Flexibilidade e Equilíbrio entre Trabalho e Vida Pessoal: ""Flex My Way"" consiste em um conjunto de políticas de projetadas para facilitar a gestão das responsabilidades pessoais e profissionais, seja cuidando da família, participando de atividades comunitárias ou dedicando tempo para descanso e renovação pessoal. Essas políticas se baseiam em nossa abordagem flexível de trabalho, permitindo que os funcionários trabalhem de qualquer lugar por até 8 semanas por ano, promovendo assim um equilíbrio ideal entre seus compromissos de trabalho e pessoais.
• Desenvolvimento e Crescimento Profissional: Promovemos uma cultura de aprendizado contínuo e desenvolvimento de habilidades, preparando nossos talentos para enfrentar os desafios do futuro e oferecer soluções reais. Nosso programa ""Grow My Way"" e a abordagem focada em habilidades garantem que você tenha as ferramentas e conhecimentos para crescer, liderar e prosperar em um futuro habilitado pela inteligência artificial.
• Benefícios Competitivos do Setor: Oferecemos planos de benefícios abrangentes que incluem assistência médica e odontológica, dois dias de feriado corporativo para saúde mental, programas de incentivo por performance e recursos para o bem-estar mental, físico e financeiro.
• Cultura: Reconhecida globalmente por inclusão e pertencimento, flexibilidade, equilíbrio entre trabalho e vida pessoal. Vivemos nossos valores: obsessão pelos nossos clientes, competir para ganhar, desafiar o (seu) nosso pensamento, agir rápido e aprender rápido e juntos somos mais fortes.
• Impacto Social: Gere um impacto em sua comunidade com nosso Instituto de Impacto Social. Oferecemos a todos colaboradores dois dias de voluntariado pagos anualmente e oportunidades para se envolver em projetos de consultoria pro bono e iniciativas de Meio Ambiente, Sociais e de Governança (ESG).
• Fazendo um Impacto Real no Mundo: Somos uma das poucas empresas globalmente que auxilia seus clientes na busca por justiça, verdade e transparência. Trabalhando em conjunto com os profissionais e instituições que servimos, contribuímos para sustentar o estado de direito, fomentar o comércio, detectar infratores, relatar os fatos e oferecer informações confiáveis e imparciais para pessoas em todo o mundo.

Quem somos

A Thomson Reuters informa o caminho adiante ao reunir conteúdo confiável e a tecnologia que pessoas e organizações precisam para tomar decisões corretas. Servimos profissionais nos setores jurídico, fiscal, contábil, de conformidade, governamental e de mídia. Nossos produtos combinam software altamente especializado e informações para capacitar profissionais com os dados, inteligência e soluções necessárias para tomar decisões informadas e ajudar as instituições em sua busca por justiça, verdade e transparência. A agência de notícias Reuters, parte da Thomson Reuters, é líder mundial na área de jornalismo e notícias confiáveis.

Contamos com o talento de 26.000 colaboradores em mais de 70 países, onde todos têm a oportunidade de contribuir e crescer profissionalmente em ambientes de trabalho flexíveis. Em um momento em que objetividade, precisão, equidade e transparência estão sob ataque, estamos comprometidos em buscá-los. Ficou interessado? Faça parte da nossa equipe e contribua para moldar as indústrias que impulsionam o progresso da sociedade.

Como uma empresa global, confiamos no conhecimento único, perspectivas e experiências de todos os colaboradores para cumprir nossos objetivos comerciais. Para garantir que possamos fazer isso, buscamos colaboradores talentosos e qualificados em todas as nossas operações ao redor do mundo, independentemente de raça, cor, sexo/gênero, incluindo gestantes, identidade e expressão de gênero, origem nacional, religião, orientação afetivo-sexual, deficiência, idade, estado civil, status de cidadania, ou outra classificação protegida pela lei aplicável.

Além disso, oferecemos acessibilidade para pessoas com deficiências e para aquelas com crenças religiosas sinceras, conforme a legislação vigente. Você pode encontrar mais informações sobre como solicitar uma adaptação aqui.

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